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53 Passende Anwälte für: versicherungsrecht

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Rechtsanwalt Elke Benzenberg
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Was ist eine Wohngebäudeversicherung?

Eine Versicherung für Wohngebäude ist eine Kombination aus Feuer-, Sturm- und Leitungswasserversicherung. Durch diese Versicherung sollen im Schadensfall alle Kosten abgedeckt werden, die für

  • Instandsetzung
  • Sanierung
  • Wiederaufbau
  • Neubau (und Abriss)

entstehen. Abgedeckt sind meist auch Kosten für Arbeiten, durch die ein Schaden abgewendet werden kann. Versichert sind aber nur Schäden am Gebäude, nicht an der Einrichtung. Das bedeutet, dass sämtliche Einrichtungsgegenstände nicht über die Gebäudeversicherung versichert sind.

Beispiel: Im Haus von Johannes bricht die Wasserleitung im ersten Stock. Sein neues Sofa im Erdgeschoss wird vollständig durchnässt und muss entsorgt werden. Die Gebäudeversicherung zahlt nicht, wenn Einrichtungsgegenstände beschädigt sind. In einem solchen Fall würde, falls vorhanden, die Hausratversicherung das beschädigte Möbelstück bezahlen.

Zum Gebäude gehören

  • Nebengebäude, z. B. Garage, Carport
  • Festinstalliertes Zubehör, z. B. Mülltonnenhäuschen, Briefkasten
  • Einbaumöbel, die individuell für das Gebäude angefertigt wurden, z. B. Einbauküchen
  • Fest verbaute Stoffe wie Fußböden

Für diese Bestandteile würde die Versicherung im Schadensfall also aufkommen.

Für welche Art von Schäden soll die Wohngebäudeversicherung aufkommen?

Die Gebäudeversicherung versichert den Eigentümer gegen Schäden am Gebäude durch Feuer, Sturm und Leitungswasser. Nachfolgend findest Du kurze Erklärungen zu den verschiedenen Schadensarten.

Feuerschäden, die durch folgende Ursachen entstehen, sind versichert:

 

wohngebaeudeversicherung_feuer

 

Grundsätzlich werden Feuerschäden durch selbst entzündete Flammen nicht übernommen. Wenn beispielsweise Funken aus einem Kamin, den der Eigentümer selbst angemacht hat, einen Brand verursachen, ist dies nicht versichert und die Gebäudeversicherung zahlt nicht.

Wenn Leitungswasser Schaden am Gebäude verursacht, haftet die Versicherung in diesen Fällen:

 

wohngebaeudeversicherung_wasser

 

Schäden durch Überschwemmungen werden von Gebäudeversicherungen grundsätzlich nicht abgedeckt. Durch austretende Gewässer verursachte Schäden zählt man zu den Elementarschäden und hierfür haften Gebäudeversicherungen nicht. Um sich gegen Überschwemmungen, Erdrutsche usw. abzusichern, ist der Abschluss einer Elementarschadenversicherung notwendig.

Bei Sturmschäden haftet die Versicherung in diesen Fällen:

 

wohngebaeudeversicherung_sturm

 

  • Bei Schäden durch einen Sturm muss dieser nachweislich Windstärke 8 erreicht haben

Die Gebäudeversicherung zahlt nicht für Schäden im Haus, die durch offene oder undichte Fenster entstanden sind. Dies würde die Versicherung als grobe Fahrlässigkeit bezeichnen.

Wann und warum zahlen Gebäudeversicherungen oft nicht?

Wenn eine Gebäudeversicherung in Anspruch genommen wird, handelt es sich meist um große Summen, die gezahlt werden müssen. Daher versuchen Gebäudeversicherer häufig, die Zahlung nicht zu leisten. Diese Nichtzahlung wird oft damit begründet, dass der Eigentümer des Hauses grob fahrlässig gehandelt hätte. Das bedeutet, er hat das Gebäude nicht ausreichend gegen den entstandenen Schaden geschützt oder es unterlassen, einen Schaden abzuwenden.

Beispiel: Anna und Andi gehen ins Kino. Als sie zurückkommen, stellen sie fest, dass ein Sturm mit Windstärke 8, den sie während des Films nicht bemerkt haben, ihr Dach abgedeckt hat. Dadurch konnte Regenwasser in das Gebäude eindringen und es müssen auch im Haus zahlreiche Reparaturen vorgenommen werden. Als sie von ihrer Wohngebäudeversicherung die Zahlung der Reparaturkosten einfordern, teilt die Versicherung mit, dass die Kosten für die Sanierungsarbeiten im Haus nicht übernommen werden, da Anna und Andi grob fahrlässig gehandelt hätten. Sie hätten laut der Versicherung sofort den freiliegenden Dachstuhl mit einer Plane abdecken müssen. Dies ist aber nicht grob fahrlässig, da weder der Sturm noch der Schaden vorhersehbar waren.

Abgesehen davon geben die meisten Versicherungen in den Verträgen verschiedene Gründe an, in denen sie nicht zahlen. Bevor Du also eine Gebäudeversicherung abschließt, solltest Du den Vertrag genau prüfen. Oft sind dies nämlich Schäden, die eigentlich genau mit dieser Versicherung abgedeckt werden sollten.

Was kann ich tun, wenn die Versicherung nicht zahlt?

Zunächst solltest Du in Deinem Vertrag genau prüfen, ob der Schaden durch die Versicherung abgedeckt ist. Im Zweifelsfall kann Dir hier ein erfahrener Rechtsanwalt helfen, der die oft schwer verständlichen Verträge für Dich entschlüsselt.

Lehnt die Versicherung eine Zahlung ab, muss dies immer begründet werden. Die Begründung muss nun ebenfalls geprüft werden. Am besten vergleicht man die Begründung der Versicherung mit der Schadensmeldung. Möglicherweise stellt sich auf diese Weise schnell heraus, dass die Versicherung die Schadensmeldung falsch interpretiert hat. Auch hierbei kann die Unterstützung durch einen Rechtsanwalt von Vorteil sein.

Gibt es sonst noch etwas, das ich beachten muss?

Wohngebäudeversicherungen ersetzen Schäden erst ab Fertigstellung des Gebäudes. Möchtest Du Dein Haus bereits als Rohbau versichern, musst Du hierfür eine spezielle Versicherung abschließen.

Was vor allem für Hausbesitzer in Großstädten interessant sein dürfte: Kriegsschäden sind ebenfalls von der Versicherung ausgenommen. Hierzu zählen auch Beschädigungen, die durch Blindgänger entstehen - Bomben aus dem zweiten Weltkrieg also, die heutzutage häufig gefunden und gesprengt werden.

Warum sollte ich mich jetzt von einem Rechtsanwalt beraten lassen?

Wenn Dein Haus beschädigt wurde und die Gebäudeversicherung nicht zahlt, kann das viele Gründe haben. Bei FragRobin erhältst Du eine kostenlose juristische Erstberatung. Unsere erfahrenen Partner-Anwälte für Versicherungsrecht unterstützen Dich gerne bei der Prüfung Deiner Versicherungsverträge und helfen bei Konflikten mit der Versicherung.

Ruf uns an und vereinbare einen kostenlosen und unverbindlichen Erstberatungs-Termin bei einem unserer Partner-Rechtsanwälte in Deiner Nähe:

Kostenlose Service-Hotline: 0800 800 30 08 (Mo.-Fr. 9:30-18:30 Uhr)

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